차곡차곡 머니로그

“나는 연체도 없고 대출도 안 받았는데… 왜 신용점수가 낮지?” 이런 생각, 혹시 해보신 적 있나요? 신용점수는 단순히 ‘돈 잘 갚았냐’만으로 결정되지 않습니다.무심코 한 행동들이 당신의 점수를 조금씩 갉아먹고 있을 수도 있습니다.오늘은 사람들이 자주 하는 실수 중, 신용점수에 악영향을 주는 습관 3가지를 알려드릴게요.1. 카드값 ‘하루 늦은’ 납부도 신용점수에 영향을 줍니다 “카드값, 하루 이틀 늦은 건 괜찮지 않나?”→ NO. 연체 이력은 몇 시간이 지나도 기록됩니다.신용점수 시스템은 매우 민감하게 작동합니다.카드값, 대출 이자, 통신비 납부일이 지났다면 1일 연체라도 이력이 남을 수 있습니다.특히 30일 이상 연체는 신용점수 급락의 핵심 요인이 됩니다.자동이체 설정은 신용점수 관리의 기본입니다.계좌..

“고배당 ETF를 고르고 싶은데, 수익률도 어느 정도 챙기고 싶어요.”이런 생각, 한 번쯤 해보신 적 있지 않나요? 고배당 ETF는 대부분 배당은 많이 주지만, 주가 성장률은 낮은 경우가 많습니다.그런데 요즘 투자자들 사이에서 주목받는 ETF가 하나 있습니다.바로 SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF)입니다. 오늘은 SCHD가 어떤 ETF인지, 어떤 투자자에게 잘 맞는지배당과 성장을 모두 노리는 ETF로서 어떤 특징이 있는지 알아보겠습니다.SCHD란 무엇인가요? SCHD는 미국 샤브(Charles Schwab)에서 만든 고배당 ETF입니다.미국 대형주 중 재무 건전성과 배당 이력이 우수한 기업들을 모아서 구성되어 있어요. 항목 내용..

"신용점수, 왜 이렇게 낮게 나왔지?"대출 한 번 받은 적 없고, 연체도 없는데 점수가 낮게 나와 당황한 적 있으신가요? 2025년 현재, 신용점수는 단순히 연체 여부만으로 결정되지 않습니다.신용점수를 올리기 위한 기준과 전략이 예전과는 다르게 바뀌고 있기 때문입니다.오늘은 최신 기준에 맞춰, 신용점수를 실질적으로 올리는 방법을 알려드릴게요.신용점수란 무엇인가요? 신용점수는 금융기관이 당신의 '신뢰도'를 수치로 평가한 점수입니다.기존에는 '등급' 체계였지만, 현재는 '점수제'로 전환되어 훨씬 더 정교하게 평가됩니다. 예전: 1~10등급 (점수는 보이지 않음)현재: 1~1000점 범위, 등급 대신 점수 기준으로 판단 900점 이상은 매우 우수,600점 미만은 위험 신호로 간주됩니다.2025년 기준, 신용점..

"돈 걱정 없이 살고 싶다."이 말, 우리 모두 한 번쯤 해본 적 있지 않나요? 하지만 막상 '돈 걱정 없는 삶'이 구체적으로 어떤 상태인지 물어보면명확하게 설명하기 어려울 때가 많습니다.누군가는 월 300만원만 있으면 충분하다고 하고,또 다른 사람은 10억이 있어도 불안하다고 말하죠. 오늘은 우리가 말하는 '경제적 자유'가 무엇을 의미하는지,그리고 나만의 기준을 어떻게 세우면 좋을지 이야기해보려 합니다.돈 걱정 없는 삶, 정말 가능할까요? 먼저 짚고 넘어가야 할 건, 돈 걱정이 완전히 사라지는 순간은 거의 없다는 것입니다.생활비, 주거비, 교육비, 노후자금, 의료비...살아가며 마주하는 경제적 변수는 끝이 없고, 인생의 단계마다 필요한 돈도 달라집니다. 그렇기 때문에 '돈 걱정 없는 삶'은돈이 완전히 ..

ETF에 처음 발을 들이면 다음 고민이 찾아옵니다.“배당을 주는 ETF가 좋을까? 아니면 성장형 ETF가 더 나을까?”둘 다 장점이 있어 보이고, 유튜브나 블로그마다 추천하는 방식도 달라 혼란스럽습니다.오늘은 이 두 ETF의 차이점을 깔끔하게 정리하고, 나에게 맞는 ETF를 어떻게 고르면 좋을지 알려드릴게요.배당 ETF란 무엇인가요? 배당 ETF는 보유하고 있는 주식에서 나오는 배당금을 정기적으로 투자자에게 분배해주는 ETF입니다.예를 들어 미국의 VYM, SCHD, HDV 같은 ETF가 여기에 해당하죠.특징은 다음과 같습니다:현금 흐름 창출: 배당금을 분기별 또는 반기별로 받을 수 있어요방어적인 투자 성향: 고배당주는 일반적으로 경기 불황에 강한 편입니다단점: 배당수익률은 높지만, 성장 속도는 상대적으..

월급이 들어오면 우리는 뿌듯한 마음에 통장을 확인합니다.하지만 이상하게도, 예전보다 돈이 더 빨리 사라지는 느낌을 받을 때가 많습니다.같은 편의점 도시락인데도 가격이 올랐고, 카페 라떼 한 잔도 이제는 5,000원을 훌쩍 넘기기 일쑤입니다.그 이유는 바로 ‘물가 상승’, 즉 인플레이션 때문입니다.그리고 이 인플레이션은 우리가 가진 ‘현금의 가치’를 조용히 갉아먹고 있습니다.현금은 가만히 있는 동안에도 ‘손해’를 봅니다 은행에 100만원을 넣어두면, 당장은 손해가 아니라고 느낍니다.하지만 1년 뒤에도 그 돈으로 똑같은 물건을 살 수 있을까요? 만약 연간 물가상승률이 4%라면, 1년 뒤 100만원은 실질적으로 96만원의 구매력만 갖게 됩니다.즉, 아무것도 하지 않았지만 4만원만큼 가난해진 셈입니다.이런 상황..

ETF 비교하다 보면 이런 단어들, 본 적 있으시죠? 샤프비율, 칼마비율, 소르티노비율… 처음엔 이름부터 낯설고 어렵게 느껴지지만, 알고 보면 우리가 흔히 말하는 '수익률'보다 훨씬 중요한 정보입니다. 왜 그럴까요?이번 글에서는 투자 초보자도 쉽게 이해할 수 있도록, 주요 투자 지표 세 가지를 간단하게 풀어보겠습니다.1. 샤프비율: 수익률보다 중요한 건 '안정성' 샤프비율(Sharpe Ratio)은 ‘리스크 대비 수익률’을 보여주는 대표 지표입니다. 같은 수익률이라도 얼마나 덜 흔들리고 안정적으로 벌었는지가 중요하다는 의미죠.공식: (기대수익률 – 무위험수익률) ÷ 표준편차(변동성)쉽게 말하면: "얼마나 출렁이지 않고 수익을 냈는가"예를 들어 A와 B라는 ETF가 둘 다 연 10%의 수익을 냈다고 해도,..

1. ETF 개요와 기본 정보 ARK Innovation ETF(ARKK)는 Cathie Wood가 이끄는 ARK Invest의 대표 액티브 ETF입니다.설정일은 2014년 10월 31일이고, 현재 운용자산(AUM)은 약 60억 달러, 35~55개 종목에 고르게 분산 투자 중입니다 ARKK의 액티브 비율(active share)은 S&P 500 기준으로 약 96%, 즉 벤치마크와 거의 다른 구성입니다 .2. 종목 구성 & 투자 테마 투자 테마는 AI, 유전자 치료, 로보틱스, 블록체인, 핀테크 등 5대 혁신 산업에 집중됩니다 3. 수익률 vs 리스크: S&P 500과 비교 10년 연평균 수익률: ARKK 12.2% vs SPY 13.0% 5년 수익률: ARKK –0.85%, SPY +15.1% Y..

“월세가 나을까, 전세가 나을까?” 사회초년생이 가장 먼저 부딪히는 고민 중 하나입니다. 회사 근처에 월세로 살까, 출퇴근을 감수하고 전세로 들어갈까. 보증금은 어떻게 마련하지? 전세대출은 안전할까? 질문은 많은데, 속 시원한 답은 찾기 어렵습니다. 하지만 이 문제에도 나름의 기준은 존재합니다. 무조건 어느 쪽이 낫다는 건 없고, 나의 현재 상황에 따라 더 유리한 선택지가 달라질 뿐입니다.1. 월세의 장점과 단점 장점초기 자금 부담이 적다 (보증금이 적음)직장 근처에 살기 쉬움 → 출퇴근 피로 줄어듦이사 자유도 높음 (계약기간 짧음, 유동성 있음)단점매달 빠지는 고정비 (현금흐름에 부담)집주인과의 마찰 가능성 (보증금 돌려받기 등)장기적으로 지출 총액이 큼 ("남는 게 없음")2. 전세의 장점과 단점 장..

“은행에 돈을 맡기면 왜 이자를 주는 걸까?” 이런 질문, 해본 적 있으신가요?누구나 아는 상식처럼 느껴지지만, 막상 이유를 설명하려면 조금 막막해집니다.대부분은 “그냥 맡기니까 주는 거 아닌가요?”라고 생각하죠.하지만 그 속엔 아주 중요한 개념이 숨어 있습니다.바로 돈의 시간가치입니다.1. 오늘의 1만원과 내일의 1만원은 다릅니다 쉽게 말해,돈은 ‘언제 가지고 있느냐’에 따라 가치가 달라집니다. 오늘 1만 원을 가진 사람은지금 바로 소비할 수 있고,다른 사람에게 빌려줄 수도 있고,투자해서 이익을 낼 수도 있습니다.하지만 내일 받는 1만원은 그 모든 기회를 잃은 상태입니다.그 손해를 보상받기 위한 것이 바로 ‘이자’입니다.즉, 이자는 ‘시간을 기다려준 대가’입니다.2. 이자는 ‘기회비용’의 또 다른 이..